信用险保单融资--违反如实告知义务的风险
来源: 大道商诚网 发布时间: 2014-04-24 16:14:19 我要评论( 0 ) 浏览量:1041 次
[摘要]近期接触到一个企业,出现这么一个情况:企业因为对外国客户的赊销业务存在担忧,于是投保了信用保险,但是在最后客户因经营不善无法付款时 ,企业向保险公司报案,最后还是没有得到保险公司的赔偿。原因是企业在对该买家投保的时候,买家前面的业务已经出现了逾期未付款的情况,但是企业没有跟信用保险公司说明该情况,属于没有履行如实告知的义务。

近期接触到一个企业,出现这么一个情况:企业因为对外国客户的赊销业务存在担忧,于是投保了信用保险,但是在最后客户因经营不善无法付款时 ,企业向保险公司报案,最后还是没有得到保险公司的赔偿。原因是企业在对该买家投保的时候,买家前面的业务已经出现了逾期未付款的情况,但是企业没有跟信用保险公司说明该情况,属于没有履行如实告知的义务。根据该案例在此给各位企业分析下关于信用保险的免责条款之一:如果你的企业采取“赊销”销售方式,并通过信用险项下保理融资提前回收货款(约定银行或商业保理公司为第一受益人),那一定要注意投保时一定要尽到如实告知的义务,以免万一发生买家无清偿能力或延期支付货款的保险责任事故时无法通过保险索赔!

我们知道,在国内贸易信用保险的条款中的都有这么一条:

“被保险人一方(或从保险合同本身及保险合同执行中有合法收益权的任何一方)对所有有关本保险合同(包括投保单),有关本保险合同项下的任何索赔,或对本保险合同适用的任何贸易合同项下的错误陈述(无论是否欺诈性)或欺诈行为,将导致保险合同无效,但保险人可以保留任何已收保费,而且被保险人有义务返还保险人在保险合同项下可能已支付的款项。”

信用保险公司对于买家信用风险的的了解,对所承保的风险责任(包括买家信用限额等)的评估,主要基于供应商(卖家)投保人的资料提供(投保单资料的填写告知),因此,为保证双方意思表示的真实,投保人应当将有关买家的各种事实情况进行告知和披露。在保险法上,这称为如实告知义务。投保人应当如实告知的乃是其所知道的 “重要事实”(material facts),根据最大诚实信用(Utmost Good Faith)原则的要求,保险合同双方应当将那些足以影响缔结合同关系决定的重要事实情况,如实的告知对方,以保证保险合同的订立和履行是建立在真实的意思表示基础上的。我国保险法采用的是“询问告知”原则。

以上换作通俗的表述方法就是:

“在信用险保单承保之后,你申报的买家,在信用保险公司批复信用额度之前,不但要告知以往交易过程中该买家的拖欠行为,以及存在的未支付的货款,有无逾期未付的货款等信息,以上都应在申请信用限额时向保险公司说明(在投保申请时也一样),如果存在故意隐瞒不良交易记录,或者已经知道买家已无清偿能力仍然发货的情况,将会严重影响信用保险公司对你的买家未来货款风险的评估和判断,信用保险公司有权取消保险合同并保留已收保费,并且不承担保险责任!”


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责任编辑:方波
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